Policz ile zapłacisz.
Za mieszkanie.

Kalkulator kredytu hipotecznego 2026

Kalkulator kredytu hipotecznego policzmnie.pl pozwala szybko obliczyć wysokość miesięcznej raty, sumę odsetek i całkowity koszt kredytu. Obsługuje dwa typy rat: równe (annuitetowe) i malejące (kapitałowe).

Raty równe vs malejące

Raty równe — stała kwota przez cały okres kredytu. Łatwiejsze planowanie budżetu, ale wyższy całkowity koszt odsetek. Raty malejące — wyższa rata na początku, niższa na końcu. Mniejszy całkowity koszt odsetek. Przy kredycie 400 000 zł na 25 lat różnica może przekroczyć 50 000 zł.

Harmonogram spłat

Kalkulator generuje pełny harmonogram spłat z podziałem na część kapitałową i odsetkową. Pokazuje jak zmienia się saldo kredytu w każdym miesiącu — na początku większość raty to odsetki, pod koniec prawie cała rata idzie na spłatę kapitału.

Wkład własny

Minimalny wkład własny wymagany przez banki w Polsce to 10-20% wartości nieruchomości. Wyższy wkład własny = niższa rata i mniejsze odsetki. Kalkulator pozwala porównać różne scenariusze wkładu własnego od 10% do 50%.

Oprocentowanie kredytu w 2026

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Polsce składa się z marży banku (1,5-3%) i stopy referencyjnej WIBOR 3M lub WIRON. Od 2026 roku banki stopniowo przechodzą z WIBOR na nowy wskaźnik WIRON. Typowe oprocentowanie wynosi 6,5-8,5%.

Kalkulator ma charakter informacyjny. Rzeczywiste warunki kredytu mogą się różnić w zależności od banku i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.